De acuerdo con datos del INEGI, el segmento PYME en México, está representado por más de 4.9 millones de empresas que producen más del 42% del PIB nacional y generan más del 70% del empleo formal en nuestro país. Si bien es un sector importante para la economía mexicana, enfrentan el reto del acceso a financiamiento para favorecer su crecimiento.
Una de las causas por las que las PYMES no acceden a crédito se encuentra el desconocimiento pues 7 de cada 10 solicitudes son rechazadas y necesitan ser analizadas para aplicar nuevamente al crédito. Ya sea por incongruencias, que se presenten incompletas, erróneas o con un desbalance entre la cantidad solicitada y el destino para el que se ocupará el crédito, en algunos casos las PYMES no reciben ese financiamiento que les permita hacer crecer su negocio.
Por ello, Martha Schurmann, directora de Crédito PYME de Creditaria México, bróker especializado en asesoría y gestión de productos financieros, comparte 5 consejos que ayudarán a preparar a tu PYME para lograr obtener un crédito y así reducir la posibilidad de recibir un rechazo en las instituciones financieras:
Prepara los documentos que validen tu identidad
Al solicitar un crédito lo primero que te pedirán son documentos que validen la identidad tanto de tu negocio como el RFC, puedes estar dado de alta como persona moral (empresa) o persona física con actividad empresarial. En caso de ser persona moral, debes presentar el acta constitutiva de la empresa y poder notarial del representante legal del negocio.
Cuida tu historial crediticio
Como todo financiamiento, para la institución financiera es importante conocer cuál es tu compromiso y comportamiento ante un crédito. Es importante cuidar tu nivel de endeudamiento o comenzar a reducir las deudas que tenga el negocio para comenzar a liberar capacidad de pago que te permita acceder a un crédito mayor.
Por en orden tu situación financiera
Es importante tener conocimiento sobre los ingresos generados por tu negocio, el nivel de endeudamiento y gastos que tiene. Esto te dará una idea real de la viabilidad de solicitar un préstamo y si podrás pagarlo. Por ejemplo, tus facturas reflejan el flujo de efectivo en tu empresa, tener documentación para comprobar tus ingresos será crucial para que la institución financiera te dé un crédito.
Busca asesoría profesional
Contar con la asesoría de un experto ampliará la posibilidad de obtener un crédito. El asesor o bróker especialista en crédito PYME como también se le conoce, analizará el estado financiero tanto del negocio como el tuyo con el objetivo de encontrar créditos que se adapten a tu perfil, de esta manera te aseguras de no solicitar un financiamiento para el que no calificas.
Identifica el destino de tu crédito
Uno de los errores más comunes es que al solicitar un crédito, las PYMES no tienen claro para qué van a utilizarlo y muchas veces causa confusión a las instituciones financieras. Identificar las necesidades reales del negocio, ya sea maquinaria, flota vehicular, liquidez, entre otros, que haga sentido con el giro del negocio, será importante para evitar un rechazo del crédito.
Cada PYME vive una situación distinta dentro de su industria, sin embargo, todos pueden ser sujetos a crédito si reciben la orientación adecuada. Algunos aspectos que pueden aumentar las posibilidades de ser sujetos a crédito por parte de las instituciones financieras son estar dado de alta en el SAT, tener un buen historial crediticio, facilidad de comprobar estados financieros, cuidar el nivel de endeudamiento.
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Acerca de Creditaria:
Creditaria es una empresa global de intermediación financiera, con presencia en 7 países, enfocada en la asesoría y gestión de productos financieros como créditos hipotecarios, PYME, seguros de gastos médicos, fondos de inversión y crédito automotriz. Considerada como el mayor y único bróker hipotecario transnacional en el país, actualmente tiene 1000 oficinas en la República Mexicana para facilitar la asesoría y gestión de productos financieros de forma gratuita a través de asesores certificados y tiene más de 25 alianzas con las instituciones financieras más importantes de país.
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